Des solutions sur-mesure

L'épargne de long terme

Quels effets de leviers à privilégier ?

L'épargne de long terme

L'épargne de long terme avec Maestro-finance.frL'épargne de long terme doit permettre d'optimiser votre épargne sur une période de 5 ans et plus.

L'objectif cible est d'aller chercher des performances supérieures à 5% par an.




L'approche financière de l'épargne




LIMITER LES EFFETS DE L'INFLATION SUR VOTRE ÉPARGNE : UNE PRIORITÉ POUR SÉCURISER VOTRE POUVOIR D'ACHAT
Lorsqu’une personne perçoit des revenus, aussi bien issus de son travail ou bien de ses investissements, elle peut soit :
- consommer immédiatement une partie de ses revenus en achetant des biens ou des services,
- conserver une partie de ses revenus pour l’utiliser plus tard : c’est ce que l’on appelle généralement "épargner".

L’argent épargné doit permettre de conserver au minimum votre pouvoir d’achat sur le long terme. Le pouvoir d’achat représente la quantité de biens et de services que l’on peut s’offrir avec ses revenus. Or, l'inflation (hausse généralisée et durable des prix) rogne chaque année notre pouvoir d’achat.

Pour que le capital épargné vous permette de conserver votre pouvoir d’achat sur le long terme, il convient de le placer à un taux de rémunération supérieur à l’inflation !

Fort de ce constat, nous sommes en droit de nous poser les questions suivantes :
- Quel(s) actif(s) faut-il choisir pour placer/investir son argent sur le long terme ?
- Faut-il plutôt choisir l’immobilier, les actions, les obligations voire les placements monétaires ?




UNE PERFORMANCE EN FONCTION DE VOTRE PROFIL D'INVESTISSEUR
La recherche de performance est à calibrer selon votre profil d'investisseur (prudent, équilibré, dynamique) et votre capacité à gérer la volatilité (variation à la hausse et à la baisse de votre capital) sur la durée du placement.

- Plus vous êtes capables d'accepter ces variations, plus vous pouvez orienter votre épargne sur des placements à vocation équilibrée et dynamique et donc avec un objectif cible de performances élevées sur le long terme.

- Moins vous êtes en mesure d'accepter ces variations, plus vous devez vous contenter de placements à vocation défensive et donc avec un objectif cible de performances plus raisonnables sur le long terme.


Les supports d'investissement à vocation défensive ont pour objectifs :
- d'apporter un rendement supérieur aux livrets bancaires sur le moyen/long terme,
- de constituer un réservoir de liquidités, disponible à tout moment.


Les supports d'investissement à vocation équilibrée et dynamique ont pour objectifs :
- d'apporter un rendement supérieur aux supports à vocation défensive sur le long terme,
- de "booster" la performance de votre épargne sur le long terme, en acceptant de subir plus de variations à la hausse et à la baisse de votre épargne sur la durée du placement.


Bien entendu, la diversification de votre épargne est à privilégier pour :
- sécuriser vos avoirs dans la durée
- profiter d'un maximum d'effets de levier sur la durée de vos placements.


Pour en savoir plus : Utiliser des effets de levier



QUELQUES CONSTATS

- Lorsque l’on prend en compte l’inflation, il n’existe aucun placement sans risque : il est possible de perdre du pouvoir d’achat si le placement rapporte moins que l’inflation courante

- D’une manière générale, les instruments de placements à taux variables (actions et immobiliers) enregistrent de meilleures performances que ceux à taux fixes (placements monétaires et obligataires) dans le temps

- Le risque est une fonction décroissante du temps : quelque soit l’actif choisi, le risque de perte en capital diminue avec le temps

- Sur un horizon de placement inférieur à 5 ans, les placements à taux fixes sont généralement moins risqués que ceux à taux variables : il parait donc judicieux de privilégier les placements monétaires et obligataires pour la période donnée

- Sur un horizon de placement supérieur à 5 ans, les placements à taux variables sont généralement moins risqués que ceux à taux fixes : il parait donc judicieux de privilégier les actions et l’immobilier pour la période donnée

- Il est généralement plus intéressant de combiner les types d’actifs plutôt que d’en choisir un seul : le couple performance/risque n’en n’est que meilleur




DES SOLUTIONS SPÉCIFIQUES EN MATIÈRE D’ÉPARGNE DE LONG TERME !
Maestro Finance a sélectionné les partenaires en mesure de vous apporter des solutions spécifiques en matière d'épargne de long terme.


N'hésitez pas à solliciter notre cabinet pour une étude personnalisée sans engagement, prenez rendez-vous : CONTACT !

Questions Réponses

Pour quelles raisons faire appel à notre cabinet ?

Le Cabinet Maestro Finance conseille et accompagne ses clients dans la mise en place de solutions patrimoniales sur-mesure et adaptées à chaque situation.

- Des statuts certifiés par l'état
- Un Interlocuteur unique, contrôlé tous les ans par les organismes de tutelle
- Une approche globale de l'investissement méthodique et pédagogique
- Un développement basé sur la recommandation de nos clients (un client satisfait parle de nous et fait naturellement notre publicité)
- Une découverte de votre situation financière, fiscale, patrimoniale de vos objectifs à travers un audit
- Une analyse et un diagnostic de votre situation pour cerner les axes d'optimisation par rapport à vos projets
- Une sélection de partenaires de renom, reconnus et référencés pour :
. leur solidité financière
. notoriété dans leur secteur d'activité
. la mise à disposition de solutions exclusives
. la qualité de leur back-office
- L'application de fondamentaux, de stratégies patrimoniales, d'effets de leviers pour atteindre plus rapidement vos objectifs
- Respect des critères indispensables à un bon investissement : SÉCURITÉ de votre investissement, DISPONIBILITÉ et DIVERSIFICATION de votre épargne, RENTABILITÉ de l'opération
- Un accompagnement dans toutes vos démarches de Création, d'Optimisation et de Gestion de votre patrimoine
- Un suivi dans la durée pour harmoniser et ajuster les solutions dans le temps



Une gamme de solutions patrimoniales complète, variée et complémentaire :

PLACEMENTS/EPARGNE avec SWISS LIFE, GENERALI PATRIMOINE, AVIVA, APRIL, ERES-DEBORY…
. Compte-épargne « Assurance » avec capital disponible et gestion déléguée à des experts
. Compte-épargne « Assurance » avec option capital garanti à l’échéance (pour aller chercher de la performance avec de la sécurité sur une durée de 3-4 ans)
. Création de revenus supplémentaires à partir d’un capital
. Compte Epargne-Retraite avec capital disponible + Taux de conversion (du capital en rentes) garanti dès la souscription + Réversion à 100% au conjoint, à défaut aux enfants
. Compte-épargne « Assurance » défiscalisé pour créer des revenus immédiats
. Contrat de capitalisation
. PERP, MADELIN
. Epargne salariale (PEE-PERCO)


PREVOYANCE avec SWISS LIFE, GENERALI, AVIVA, APRIL, CIPRES VIE, CARDIFF, METLIFE…
. Prévoyance Décès, Incapacité, Invalidité, Frais généraux, Santé, Retraite (Madelin, Article 83...)
. Assurance de prêt en délégation (ADI)
. Assurance Homme clé/Associés


COURTAGE EN PRET


IMMOBILIER avec SEVERINI, MJ DEVELOPPEMENT, VILLAGE D’OR, LES SENIORIALES, PROMEO, PERL, SAS MEDICIS, LA FRANCAISE AM…
. Résidence principale
. Investissement locatif PINEL (dont Résidences spécialisées pour séniors…)
. Investissement locatif PINEL Outre-Mer (DOM-TOM)
. LMNP/LMP : EHPAD, rés. séniors, rés. étudiantes, rés. de tourisme, rés. affaires…
. Nue-propriété/Usufruit locatif
. Déficit Foncier
. Malraux, Monument Historique
. SCPI de rendement et SCPI fiscales (Déficit foncier, Pinel, Malraux…)
. Investissement immobilier à l’étranger (Ile Maurice, Portugal, Thaïlande, Bali)…


Pour en savoir plus : MOT DU PRESIDENT !

Imposition des revenus : FLAT TAX à 30% et différents Prélèvements

Livrets bancaires
Imposition des produits de taux


Dividendes
Imposition des Dividendes


Assurance-vie via le prélèvement libératoire
AV et Prélèvement libératoire


Assurance-vie via le barème
AV et Barème progressif de l'impôt


Plus-values mobilières
Plus values mobilières

Pourquoi faire appel à un Conseiller en Optimisation Patrimoniale ?

Le Conseiller en optimisation Patrimoniale n'est pas un vendeur de solutions...
Il n'est pas non plus un gestionnaire de fonds...
Il est avant tout un Conseiller.

Pour pouvoir conseiller, il est tenu de réaliser une étude (diagnostic et analyse patrimoniale) afin de proposer des préconisations adaptées à la situation de son Client.

La première étape est appelée « consultation patrimoniale » ; elle permet de :
- recenser la situation financière, fiscale et patrimoniale du Client,
- cerner ses ressources financières (épargne disponible et capacités d'épargne...) et ses contraintes (endettement, horizon de temps...) pour atteindre ses objectifs,
- son profil, ses attentes, sa psychologie...

La deuxième étape consiste à :
- analyser la situation,
- diagnostiquer les axes d’optimisation,
- cerner les stratégies et solutions patrimoniales adaptées pour atteindre les objectifs du Client dans un laps de temps déterminé.

La troisième étape consiste à :
- accompagner son Client dans toutes ses démarches pour la mise en place des solutions patrimoniales
- le suivre dans la durée pour ajuster et harmoniser les stratégies au gré des objectifs évolutifs

Pour apporter des conseils pertinents et clairvoyants, et satisfaire aux exigences de la réglementation applicable en la matière, le Conseiller en Optimisation Patrimoniale est tenu d’utiliser une approche globale, méthodique et structurée de son diagnostic.

Sa mission est de sélectionner et de surveiller les partenaires gérants d’actifs mobiliers et immobiliers qu’il sollicite pour le compte de ses Clients, car il ne gère pas directement les actifs au quotidien.

Son rôle est plutôt de construire une « Architecture patrimoniale » et d’organiser les conditions optimales pour sécuriser et optimiser le patrimoine de ses Clients. Il se considère donc plus comme un « Créateur et un Organisateur de patrimoine » qu’un « Gestionnaire de patrimoine ».

Il recherche la performance, la rentabilité, le rendement en utilisant des effets de levier, fort de son expertise et de ses connaissances en la matière.

Il est conscient que la confiance de ses Clients s’acquière dans le temps, grâce à son suivi et la concrétisation de leurs objectifs.


Pour en savoir plus : MOT DU PRESIDENT !

Est-il possible de cumuler sans limite Retraite et revenus d’activité ?

En théorie, le cumul emploi-retraite est plafonné si l’assuré ne respecte pas certaines conditions. Mais il existe une astuce pour contourner légalement cette règle...

Voilà qui devrait fortement intéresser tous ceux qui envisagent de reprendre une activité une fois à la retraite - ou qui cumulent déjà ces deux types de revenus.
En théorie, si l’assuré ne bénéficie pas du taux plein (ou n’a pas l’âge permettant d’obtenir automatiquement le taux plein), le cumul emploi-retraite est plafonné. Mais il existe en fait une parade…

Quel que soit votre âge, même si vous n’avez pas la durée d’assurance requise pour percevoir votre retraite à taux plein, il est toujours possible de cumuler sans limite vos pensions de retraite avec les revenus procurés par l’exercice d’une nouvelle activité professionnelle dès lors que cette activité relève d’un autre régime que celui qui vous verse votre retraite.. Et ce quel que soit le niveau de vos retraites et celui de vos nouveaux revenus.

Autrement dit, il vous suffit de changer de statut (de devenir indépendant alors que vous étiez salarié) pour pouvoir cumuler sans limite, dès 62 ans, pensions de retraite et revenus professionnels.

Pour en savoir plus : Cumul sans limite Emploi-Retraite.

Prévoyance : Quelles sont les garanties de prévoyance primordiales à avoir ?

Compte tenu des conséquences dommageables que peut engendrer une incapacité ou une invalidité sur l'activité professionnelle, il est primordial de bénéficier d'un contrat de prévoyance sur-mesure, particulièrement lorsque l'assuré exerce une profession libérale…

Pour en savoir plus : Quelles sont les garanties de prévoyance primordiales à avoir ?

Pour quelles raisons rejoindre notre Organisation ?


Le Cabinet Maestro Finance anime et développe un Réseau de Conseillers indépendants sur la France (50) en s'appuyant sur un Modèle Economique de Développement qui a fait ses preuves depuis plusieurs années.

Pour en savoir plus : Modèle Economique de Développement

Nous avons une liste de 17 bien(s) à vous proposer

dont 5 en Residence Principale, 11 en Investissement Locatif, 1 en Etranger,


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