Le Mot du président

Une histoire !

Des convictions et un positionnement affirmé

Une histoire !

Une histoire ! avec Maestro-finance.frMON PARCOURS PROFESSIONNEL
J'ai démarré mon parcours professionnel en tant qu'enseignant, pour ensuite prendre des postes d'encadrement d'équipe en tant que salarié dans diverses sociétés.


A LA RECHERCHE D'UN METIER PASSIONNANT POUR MON EPANOUISSEMENT
J'étais à l'époque à la recherche d'un métier dans lequel je puisse "organiser ma vie professionnelle autour de ma vie privée" et non l'inverse.

Je me posais toujours les questions suivantes :
- Est-ce que mon métier participe à mon épanouissement et mon accomplissement professionnel ?
- Est-ce que je suis fier de faire ce métier ?
- Est-ce que mes enfants seront fiers de moi plus tard ?
- Est-ce que j'ai la sécurité de l'emploi et une possibilité d'évolution de carrière ?
- Est-ce que mon métier me permet d'envisager l'avenir de ma famille sereinement ?
- Est-ce que mes conditions de travail (horaires, collègues, hiérarchie, avantages sociaux, etc…) me permettent de me sentir bien dans mon travail ?
- Est-ce que mes relations professionnelles sont saines, agréables, conviviales ?
- Est-ce que mon métier n'est pas une contrainte pour vivre ma vie familiale comme je l'entends ?
- Est-ce que mes revenus me permettent de vivre la vie que je souhaite ?
- Est-ce que je prends du plaisir à exercer mon métier ?

Bien souvent, je répondais " NON " à la plupart de ces questions.



UNE PHASE DE GESTATION
Je me disais à l'époque que le seul moyen de m'épanouir était de réaliser un métier où je me sente utile et qui me permette d'assouvir une passion !
Pour cela, il fallait trouver une idée, un concept, un modèle économique viable dans lequel j'ai envie de m'y investir, tout en ayant la possibilité d'agir sans contrainte, avec mes propres convictions.

Une expérience personnelle m'a permis un jour de prendre conscience de l'opportunité qui s'offrait à moi et m'a naturellement amené à ce métier.

A l'époque, je commençais à réfléchir aux solutions qui me permettraient d'optimiser globalement ma situation d'un point de vue financier, fiscal et patrimonial...
Je me suis alors confronté à la rude tâche de devoir me renseigner par mes propres moyens. En effet, après avoir rencontré différents acteurs sur le marché tels que des banquiers, des assureurs, des gestionnaires de patrimoine, des experts-comptables, des notaires... j'ai pu faire le constat suivant :
- Certains professionnels étaient en mesure de m'apporter un conseil, sans être en mesure de me vendre une solution globale et adaptée à mes attentes,
- D'autres étaient là pour me vendre le produit de leur société, sans être en mesure de m'apporter un conseil adapté à ma situation et à mes objectifs...



DES SERVICES INADAPTES A MES ATTENTES
Globalement, je me suis très vite rendu compte que :
- trouver un interlocuteur unique, en mesure de m'apporter des informations, des conseils personnalisés et adaptés à mes souhaits et projets, en fonction de ma situation financière, fiscale et patrimoniale, serait compliqué,
- seul, face aux multiples solutions en mesure de répondre à mes attentes, je ne serais pas en mesure de faire le tri pour :
o choisir les solutions les plus performantes,
o référencer les meilleurs acteurs du marché dans chaque domaine.



L'ACQUISITION DE MES PREMIERES CONNAISSANCES
Face à cette prise de conscience, j'ai pris la décision de me former en participant à des formations, en participant à des colloques, en assistant à diverses conférences dans les domaines de la finance, du patrimoine, de l'assurance, etc...



UN ENTHOUSIASME GRANDISSANT
Très vite, j'y ai pris goût ! Mon enthousiasme était débordant, je prenais vraiment du plaisir à apprendre de nouvelles choses. J'en parlais à tout le monde...



UNE PRISE DE CONSCIENCE DU MARCHE
J'ai très vite pris conscience que mes proches (famille, amis, collègues, connaissances…) étaient comme moi :
- "Perdus" face à l'ensemble des informations qu'ils pouvaient glaner de part et d'autres...
- "Intéressés" pour sécuriser leur avenir et celui de leur famille,
- "Conscients" qu'ils n'avaient pas tout fait pour optimiser leur situation d'un point de vue financier, fiscal et patrimonial,
- "Sans formation, ni compétences particulières" pour pouvoir se conseiller efficacement, objectivement et avec suffisamment de recul sur leurs situations,
- "Souhait d'entretenir avec leur conseiller une relation privilégiée dans le temps", et surtout "humaine" avant d'être commerciale,
- "Pas suffisamment en confiance" pour :
o se confier librement et ouvertement à différents interlocuteurs aux intérêts divergents,
o être sûr de prendre de bonnes décisions en matière d'investissements dans la durée.




UN POSITIONNEMENT AFFIRME SUR LE MARCHE
Très vite, je me suis rendu compte que je pouvais me positionner sur le marché :
- en proposant un service de proximité,
- par une approche pédagogique et méthodique,
- en mettant en application des fondamentaux,
- en utilisant des effets de levier pour atteindre les objectifs de mes Clients plus rapidement,
- par une découverte fine des attentes du Client (Audit) pour pouvoir préconiser des solutions sur-mesure et se différencier sur le marché,
- par un accompagnement personnalisé pour mettre en place les solutions patrimoniales,
- en apportant un suivi dans la durée pour harmoniser et ajuster si besoin est.




2003 : LA CREATION DE MA SOCIETE
En 2003, mes convictions sont telles que je décide de créer ma société en libéral pour me tester.
L'engouement est réel, je commence à avoir mes premiers Clients qui me mettent en relation avec des personnes sensibles à ma démarche.




DES FORMATIONS ET L'OBTENTION D'HABILITATIONS PROFESSIONNELLES ET CERTIFIANTES
Mon développement par le bouche-à-oreille et la recommandation (sans prospection ni publicité pour me faire connaître) m'a permis d'investir dans ma formation et d'obtenir des habilitations professionnelles certifiantes.

Pour en savoir plus : Certifications & Habilitations



2007 : DEVELOPPEMENT D'UN RESEAU DE CABINETS ET CONSEILLERS INDEPENDANTS
En 2007, je prends la décision d'offrir une Opportunité professionnelle à des indépendants pour développer leur activité professionnelle en leur donnant accès à un Modèle Economique de Développement juste et équitable.

Pour en savoir plus : Un Modèle Economique de Développement juste et équitable



UN DEVELOPPEMENT RAISONNE ET PROGRESSIF

Mes 2 premiers Conseillers sont :
- un de mes meilleurs amis,
- mon frère.
Très vite, je m'aperçois qu'un novice peut très vite apprendre le métier si je lui accorde du temps.

Pour en savoir plus : Des Tuteurs de formation dédiés



2011 : LA CREATION DE MON CABINET "MAESTRO FINANCE"



En 2011, je crée le Cabinet "MAESTRO FINANCE" pour développer un réseau de cabinets indépendants en France.
En 2017, nous sommes une cinquantaine de Cabinets répartis sur la France, majoritairement dans les villes suivantes : Blois, Bordeaux, Montpellier, Paris, Tours.
Une "Charte Ethique et Déontologique" est signée par chaque cabinet qui rejoint le réseau Maestro Finance.


Pour en savoir plus : Ethique & Déontologie



MES AMBITIONS
Mes ambitions sont claires : "Offrir la possibilité à toute personne désireuse de nous rejoindre :
- de se former à notre métier par un parcours personnalisé de formation assuré par l'accompagnement d'un "Tuteur de formation", notamment en RDV,
- de bénéficier d'un partage d'expériences à travers l'animation de formations proposées par "l'équipe Maestro Finance" et les partenaires "Maestro Finance",
- de disposer d'une méthodologie pour analyser les dossiers et diagnostiquer les solutions adaptées à chaque client,
- d'accéder à une gamme complémentaire de solutions patrimoniales à travers un réseau d'acteurs reconnus sur le marché,
- de développer son propre réseau de Conseillers indépendants,
- de profiter d'un plan de rémunération motivant, juste et équitable, sans limite dans les possibilités de développement.


Pour en savoir plus : Une Opportunité professionnelle

Questions Réponses

Pour quelles raisons faire appel à notre cabinet ?

Le Cabinet Maestro Finance conseille et accompagne ses clients dans la mise en place de solutions patrimoniales sur-mesure et adaptées à chaque situation.

- Des statuts certifiés par l'état
- Un Interlocuteur unique, contrôlé tous les ans par les organismes de tutelle
- Une approche globale de l'investissement méthodique et pédagogique
- Un développement basé sur la recommandation de nos clients (un client satisfait parle de nous et fait naturellement notre publicité)
- Une découverte de votre situation financière, fiscale, patrimoniale de vos objectifs à travers un audit
- Une analyse et un diagnostic de votre situation pour cerner les axes d'optimisation par rapport à vos projets
- Une sélection de partenaires de renom, reconnus et référencés pour :
. leur solidité financière
. notoriété dans leur secteur d'activité
. la mise à disposition de solutions exclusives
. la qualité de leur back-office
- L'application de fondamentaux, de stratégies patrimoniales, d'effets de leviers pour atteindre plus rapidement vos objectifs
- Respect des critères indispensables à un bon investissement : SÉCURITÉ de votre investissement, DISPONIBILITÉ et DIVERSIFICATION de votre épargne, RENTABILITÉ de l'opération
- Un accompagnement dans toutes vos démarches de Création, d'Optimisation et de Gestion de votre patrimoine
- Un suivi dans la durée pour harmoniser et ajuster les solutions dans le temps



Une gamme de solutions patrimoniales complète, variée et complémentaire :

PLACEMENTS/EPARGNE avec SWISS LIFE, GENERALI PATRIMOINE, AVIVA, APRIL, ERES-DEBORY…
. Compte-épargne « Assurance » avec capital disponible et gestion déléguée à des experts
. Compte-épargne « Assurance » avec option capital garanti à l’échéance (pour aller chercher de la performance avec de la sécurité sur une durée de 3-4 ans)
. Création de revenus supplémentaires à partir d’un capital
. Compte Epargne-Retraite avec capital disponible + Taux de conversion (du capital en rentes) garanti dès la souscription + Réversion à 100% au conjoint, à défaut aux enfants
. Compte-épargne « Assurance » défiscalisé pour créer des revenus immédiats
. Contrat de capitalisation
. PERP, MADELIN
. Epargne salariale (PEE-PERCO)


PREVOYANCE avec SWISS LIFE, GENERALI, AVIVA, APRIL, CIPRES VIE, CARDIFF, METLIFE…
. Prévoyance Décès, Incapacité, Invalidité, Frais généraux, Santé, Retraite (Madelin, Article 83...)
. Assurance de prêt en délégation (ADI)
. Assurance Homme clé/Associés


COURTAGE EN PRET


IMMOBILIER avec SEVERINI, MJ DEVELOPPEMENT, VILLAGE D’OR, LES SENIORIALES, PROMEO, PERL, SAS MEDICIS, LA FRANCAISE AM…
. Résidence principale
. Investissement locatif PINEL (dont Résidences spécialisées pour séniors…)
. Investissement locatif PINEL Outre-Mer (DOM-TOM)
. LMNP/LMP : EHPAD, rés. séniors, rés. étudiantes, rés. de tourisme, rés. affaires…
. Nue-propriété/Usufruit locatif
. Déficit Foncier
. Malraux, Monument Historique
. SCPI de rendement et SCPI fiscales (Déficit foncier, Pinel, Malraux…)
. Investissement immobilier à l’étranger (Ile Maurice, Portugal, Thaïlande, Bali)…


Pour en savoir plus : MOT DU PRESIDENT !

Imposition des revenus : FLAT TAX à 30% et différents Prélèvements

Livrets bancaires
Imposition des produits de taux


Dividendes
Imposition des Dividendes


Assurance-vie via le prélèvement libératoire
AV et Prélèvement libératoire


Assurance-vie via le barème
AV et Barème progressif de l'impôt


Plus-values mobilières
Plus values mobilières

Pourquoi faire appel à un Conseiller en Optimisation Patrimoniale ?

Le Conseiller en optimisation Patrimoniale n'est pas un vendeur de solutions...
Il n'est pas non plus un gestionnaire de fonds...
Il est avant tout un Conseiller.

Pour pouvoir conseiller, il est tenu de réaliser une étude (diagnostic et analyse patrimoniale) afin de proposer des préconisations adaptées à la situation de son Client.

La première étape est appelée « consultation patrimoniale » ; elle permet de :
- recenser la situation financière, fiscale et patrimoniale du Client,
- cerner ses ressources financières (épargne disponible et capacités d'épargne...) et ses contraintes (endettement, horizon de temps...) pour atteindre ses objectifs,
- son profil, ses attentes, sa psychologie...

La deuxième étape consiste à :
- analyser la situation,
- diagnostiquer les axes d’optimisation,
- cerner les stratégies et solutions patrimoniales adaptées pour atteindre les objectifs du Client dans un laps de temps déterminé.

La troisième étape consiste à :
- accompagner son Client dans toutes ses démarches pour la mise en place des solutions patrimoniales
- le suivre dans la durée pour ajuster et harmoniser les stratégies au gré des objectifs évolutifs

Pour apporter des conseils pertinents et clairvoyants, et satisfaire aux exigences de la réglementation applicable en la matière, le Conseiller en Optimisation Patrimoniale est tenu d’utiliser une approche globale, méthodique et structurée de son diagnostic.

Sa mission est de sélectionner et de surveiller les partenaires gérants d’actifs mobiliers et immobiliers qu’il sollicite pour le compte de ses Clients, car il ne gère pas directement les actifs au quotidien.

Son rôle est plutôt de construire une « Architecture patrimoniale » et d’organiser les conditions optimales pour sécuriser et optimiser le patrimoine de ses Clients. Il se considère donc plus comme un « Créateur et un Organisateur de patrimoine » qu’un « Gestionnaire de patrimoine ».

Il recherche la performance, la rentabilité, le rendement en utilisant des effets de levier, fort de son expertise et de ses connaissances en la matière.

Il est conscient que la confiance de ses Clients s’acquière dans le temps, grâce à son suivi et la concrétisation de leurs objectifs.


Pour en savoir plus : MOT DU PRESIDENT !

Est-il possible de cumuler sans limite Retraite et revenus d’activité ?

En théorie, le cumul emploi-retraite est plafonné si l’assuré ne respecte pas certaines conditions. Mais il existe une astuce pour contourner légalement cette règle...

Voilà qui devrait fortement intéresser tous ceux qui envisagent de reprendre une activité une fois à la retraite - ou qui cumulent déjà ces deux types de revenus.
En théorie, si l’assuré ne bénéficie pas du taux plein (ou n’a pas l’âge permettant d’obtenir automatiquement le taux plein), le cumul emploi-retraite est plafonné. Mais il existe en fait une parade…

Quel que soit votre âge, même si vous n’avez pas la durée d’assurance requise pour percevoir votre retraite à taux plein, il est toujours possible de cumuler sans limite vos pensions de retraite avec les revenus procurés par l’exercice d’une nouvelle activité professionnelle dès lors que cette activité relève d’un autre régime que celui qui vous verse votre retraite.. Et ce quel que soit le niveau de vos retraites et celui de vos nouveaux revenus.

Autrement dit, il vous suffit de changer de statut (de devenir indépendant alors que vous étiez salarié) pour pouvoir cumuler sans limite, dès 62 ans, pensions de retraite et revenus professionnels.

Pour en savoir plus : Cumul sans limite Emploi-Retraite.

Prévoyance : Quelles sont les garanties de prévoyance primordiales à avoir ?

Compte tenu des conséquences dommageables que peut engendrer une incapacité ou une invalidité sur l'activité professionnelle, il est primordial de bénéficier d'un contrat de prévoyance sur-mesure, particulièrement lorsque l'assuré exerce une profession libérale…

Pour en savoir plus : Quelles sont les garanties de prévoyance primordiales à avoir ?

Pour quelles raisons rejoindre notre Organisation ?


Le Cabinet Maestro Finance anime et développe un Réseau de Conseillers indépendants sur la France (50) en s'appuyant sur un Modèle Economique de Développement qui a fait ses preuves depuis plusieurs années.

Pour en savoir plus : Modèle Economique de Développement

Nous avons une liste de 17 bien(s) à vous proposer

dont 5 en Residence Principale, 11 en Investissement Locatif, 1 en Etranger,


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